Empreender envolve diversos desafios. Além de uma ideia inovadora, muito trabalho e uma equipe empenhada em desenvolver uma solução eficiente, nenhuma empresa consegue crescer sem condições de financiar suas operações. É por isso que um bom planejamento financeiro é determinante na trajetória de sucesso de qualquer empresa.

Quando bem utilizado, o planejamento financeiro auxilia o empreendedor a estabelecer as metas financeiras de curto e longo prazo que serão estratégicas para alcançar os objetivos do seu negócio, além de servir como base para a tomada de decisões para permanecer no caminho certo.

Mesmo sabendo que é fundamental para o crescimento das empresas, muitas vezes os empresários não dão a devida importância para o planejamento financeiro. A falta de recursos financeiros e a má administração do dinheiro estão entre os motivos que levam as empresas a fecharem ainda nos primeiros anos de vida.

Felizmente, algumas pequenas ações já podem trazer resultados significativos e auxiliar seu negócio a se tornar sustentável no longo prazo. Quer saber quais são? Confira neste artigo como utilizar o planejamento financeiro a seu favor!

Por que você deve fazer o planejamento financeiro?

O planejamento financeiro consiste em uma projeção de receitas e despesas para determinado período, análise do cenário projetado e determinação de metas com base nestas informações.

Assim, a primeira vantagem que ele proporciona para o empreendedor é a clareza em relação a todas as movimentações financeiras, tanto receitas quanto despesas, que a empresa pretende ter em determinado período. Se essas projeções forem utilizadas em conjunto com uma boa análise de mercado, análise da experiência do cliente ao utilizar o produto/serviço oferecido e alinhamento do cenário com os objetivos da empresa, o planejamento financeiro se torna uma das ferramentas fundamentais na estratégia do negócio.

Tendo receitas e despesas determinadas, o gestor poderá organizar as diretrizes para fazer sua empresa crescer de forma sustentável, desviando do perigo de dificuldades financeiras e de falir. Sabemos que imprevistos podem acontecer e por isso estar preparado é fundamental. Então, é preciso administrar as receitas de modo mais eficaz e entender quanto recurso será necessário para o pagamento de impostos e outras despesas mensais, além de verificar os gastos e despesas que podem ser cortados ou diminuídos.

Ao identificar um possível aumento no fluxo de caixa, por exemplo, o empreendedor tem a oportunidade de realizar investimentos para aperfeiçoar seu bem-estar financeiro global. O gestor vai entender melhor seus resultados, trazer objetivos financeiros mensuráveis, controlar as entradas e saídas de recursos e abordar seu orçamento de maneira muito mais dinâmica e eficaz. Ou seja, ter um planejamento financeiro é uma atividade de alta relevância não só para a manutenção do negócio, mas para seu desenvolvimento.

Como fazer um bom planejamento financeiro?

Se você está se preocupando em fazer um planejamento financeiro, já está dando o primeiro passo fundamental! Geralmente, os empreendedores se preocupam em fazer  quando vão começar a empresa ou no final do ano, pensando nas metas do ano seguinte, mas você não precisa estar preso a estes períodos. O importante é que ele faça parte das atividades principais da empresa e esteja dentro do cronograma dos gestores. Quer saber como colocar isso em prática? Confira abaixo!

  1. Analise o contexto atual

Não existe nenhuma fórmula pronta ou um conjunto de ações determinado que você precisa adotar para que a sua empresa tenha sucesso. Cada empresa é única, tem o seu próprio contexto e desafios. Por isso, o planejamento financeiro começa com uma análise detalhada da realidade do seu negócio. Isso envolve não somente as variáveis financeiras (receitas, despesas e custos), mas também o que está relacionado ao seu modelo de negócio – quais são seus diferenciais, as maiores dificuldades, principais concorrentes, etc.

Tenha todas estas informações organizadas e acessíveis para as pessoas que são responsáveis pelas principais tomadas de decisão dentro da empresa. É importante que todos estejam com a mesma visão em relação ao contexto que ela está inserida e tenham ações da mesma direção.

Caso não tenha isso facilmente, é o momento de reunir a sua equipe e pensar de forma estratégica no cenário atual de seu negócio. Com certeza, serão identificados pontos que precisam ser melhorados e boas oportunidades de potencializar seus diferenciais frente à concorrência.

  1. Projete cenários possíveis

Sabemos que empreender envolve diversas variáveis e muitas vezes, um cenário incerto em relação ao futuro. Por isso, é importante estar preparado tanto para um futuro favorável para o seu negócio quanto para imprevistos e novos desafios.

Desta forma, o ideal é projetar pelo menos três cenários:

  • Otimista: Se você tiver mais demanda do que possui atualmente, você está preparado para atender aos seus clientes? Conheça a sua capacidade de produção e o quanto o seu time está preparado para acompanhar o crescimento da sua empresa. Saiba os recursos financeiros que precisará para investir neste processo e já tenha o plano de ação se este cenário se realizar.
  • Realista: Sua empresa é sustentável financeiramente para permanecer com o mesmo ritmo se as variáveis permanecerem semelhantes ao que você tem hoje? Mesmo que a projeção não seja de grande crescimento, o planejamento continua sendo fundamental.
  • Pessimista: Quais são os riscos aos quais a sua empresa está exposta? Quais são os principais desafios e concorrentes? Por mais que não seja o cenário que desejamos, é preciso estar preparado para estas situações. Tenha um financeiro organizado e precavido para poder passar por imprevistos sem que prejudique a saúde financeira da empresa.  
  1. Estabeleça metas e planos de ação

Depois de analisar o contexto atual da sua empresa e projetar os cenários possíveis, é hora de colocar a mão na massa. Os dois passos iniciais fornecem todas as informações para que os gestores possuam uma base sólida para tomada de decisões.

É o momento de estabelecer metas que sejam condizentes com a realidade da empresa e com os objetivos que se deseja alcançar. Por isso, as metas são acompanhadas de planos de ação, traçados pensando no que é necessário para que elas sejam alcançadas, qual o papel de cada um do time e quem será o responsável por garantir que o resultado seja dentro do esperado.

  1. Reveja periodicamente

Um dos grandes problemas relacionados a planejamentos em geral é que eles são facilmente esquecidos depois de feitos. Um planejamento financeiro só será efetivo se ele for acompanhado e revisto periodicamente.

Ferramentas para auxiliar o planejamento financeiro

Um  planejamento financeiro efetivo reúne um conjunto de ações e controles, desde acompanhar contas até preparar orçamentos, visando sempre o monitoramento e melhor desempenho das finanças da empresa. Portanto, as ferramentas utilizadas podem variar de negócio para negócio, mas em geral, é preciso pelo menos a gestão do fluxo de caixa e a determinação do  orçamento da empresa. São esses fatores, principalmente, que vão permitir que sejam desenhados roteiros de metas e objetivos a serem conquistadas, além de compreender quais ações devem ser tomadas para a execução desses propósitos.

Por isso, neste processo é importante criar cronogramas, documentar informações, definir métricas e outras ações para garantir que ele esteja sendo colocado em prática. Lembrando da projeção dos cenários, é no dia a dia que se confirma qual deles se aproxima mais da realidade e se adequa os planos de ação para que o resultado seja atingido.

  • Fluxo de caixa

O fluxo de caixa é uma ferramenta que ajuda a acompanhar todas as entradas e saídas de dinheiro da empresa por determinado período de tempo, sendo fundamental para um bom controle financeiro. Com isso, é possível não somente compreender sua capacidade de honrar os compromissos imediatos assumidos, como também fazer projeções para a análise de diferentes cenários.

A utilização do fluxo de caixa gera diversos benefícios para a empresa, além do controle financeiro. Ele auxilia no processo de tomada de decisões ao fornecer informações, como fonte das receitas e principais gastos, possibilitando que ações sejam tomadas visando o ganho de eficiência.

Além disso, ele serve como uma base fundamental para o planejamento financeiro pois torna mais fácil estabelecer metas de receita, medir os resultados e também fazer a gestão de caixa para pagamento de todas as despesas.

Quer saber mais sobre fluxo de caixa? Preparamos um artigo completo para te ajudar! Aprenda sobre a importância do fluxo de caixa e como ele pode ser utilizado na sua empresa.

  • Orçamento

Mais próximo da realidade de muitos empresários, o orçamento é outra excelente ferramenta para controlar as finanças de forma descomplicada e auxiliar no planejamento financeiro. Com ele, a empresa pode planejar os recursos disponíveis para produtos, serviços, unidades, setores, projetos ou processos específicos, garantindo que suas equipes e gestores os utilizem com consciência e não prejudiquem as finanças da empresa agindo de forma isolada.

Planejamento e integração entre todas a áreas fazem parte de um bom planejamento, pois ele envolve decisões de alocação dos recursos da empresa entre despesas, custos e investimento. Então, ele deve seguir a estratégia da empresa e ser adotado por todas as áreas. Além disso, é preciso lembrar que não basta apenas fazer o orçamento, por fazer parte do planejamento, o acompanhamento periódico do que foi realizado versus o que tinha sido planejado deve ser realizado para  que, através da análise da realidade da empresa, decisões sejam tomadas com mais embasamento. O cenário financeiro, neste caso, permite verificar se a empresa está caminhando da forma como gostaria ou se mudanças serão necessárias para que os

Uma ótima opção de software para Gestão Orçamentária é o Treasy. Com ele é possível construir um orçamento empresarial de forma colaborativa e confrontar os resultados mensalmente com o que foi planejado, identificando com facilidade onde estão os desvios e podendo realizar ajustes antes que sua empresa saia dos trilhos.

Além do controle de fluxo de caixa e do orçamento, o gestor pode aproveitar os benefícios de um software de gestão financeira para organizar de maneira mais adequada as finanças da empresa, e pode também contar com o auxílio de uma empresa especializada nos serviços de contabilidade para o porte de seu negócio. A opção por terceirizar as análises e registros contábeis pode ajudá-lo a diminuir os processos dentro da sua empresa e otimizar o planejamento. Lembre-se sempre de que realizar uma ótima gestão de finanças é algo essencial para os negócios.

Se o gestor tem em sua rotina práticas que o abasteçam com informações precisas e valiosas sobre a saúde financeira de seu negócio, ele terá muito mais precisão na hora de saber o que fazer para que o empreendimento prospere e evitar os riscos de mercado. E o primeiro passo para assegurar que seu planejamento financeiro vai ser cumprido da melhor forma possível é se cercar dos melhores profissionais, de modo que o cenário atual seja percebido com muita sensatez e acerto, e para que se tenha um plano personalizado para o seu negócio, com metas bem esquematizadas.

Agora que você já sabe a importância do planejamento financeiro e como deve ser feito, é hora de colocar em prática! Comente esse post e compartilhe suas ideias e opiniões.

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